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从去年9月开始,国内存款利率一直在上涨,到今年5月末为止,已经实现了8连涨。到了6月份,央行就开始宣布降息了,这让储户们有些坐不住了。本来银行在LPR的基础上再乘以倍数,存...

从去年9月开始,国内存款利率一直在上涨,到今年5月末为止,已经实现了8连涨。到了6月份,央行就开始宣布降息了,这让储户们有些坐不住了。本来银行在LPR的基础上再乘以倍数,存款利率可以上调更高,而现在改为银行在LPR的基础上加点数,那么银行对存款利率的上浮的空间就会受到影响。从目前来看,央行降息主要是针对二年以上的中长期存款,对于一年以下的存款,影响也基本不是很大。

那么,央行为什么会突然选择降息呢?主要有三个原因:一个是,要让利实体经济。目前各行各业的利润率都在下滑,央行想通过减少实体经济的融资成本,来增加他们的利润空间。使得实体经济能很好地生存下去。

二个是,央行降息,银行业也会受益。现在银行业主要是靠存贷利差。存款利率降了,银行就有更多的利润空间。三个是,今年我国存款数量快速增长,目前个人存款都已经突破了100万亿。央行希望大家不要光存钱,而是把钱更多的用在消费上面,这样可以启动内循环经济。

那么央行这次降息对于两年期以上的储户的影响有多大呢?国有大银行2年期的存款利率从2.94%降到2.6%,3年期存款利率从3.85%降到3.25%,2年期的大额存单利率从3.15%降到2.7%,3年期大额存单利率从3.9875%降到3.35%,从实际情况来看,降幅都是非常大的。

比如,你有30万存在银行里面,过去3年期存款的利率是3.85%,平均每年可获得11550元,现在利率降至3.25%,同样30万,平均每年利息只有9750元,两者相差1800元,那三年的利息就相差5400元。应该说,储户利息损失还是比较大的。

现在有很多储户提出,既然银行普遍下调了中长期的存款利率,我们再继续存定期存款还值得吗?对此,业内人士表示,储户如果是工薪阶层,在对其他高风险投资品不熟悉、不了解的情况下,即使是银行调降了定期存款利息,储户把钱存在银行里面还是很值得的。而我们认为,虽然现在的利率没有之前高了,但把钱存在银行里既安全,收益又有保障,对普通家庭来说还是不错的选择。主要理由有以下三个:

第一,那些线下线上的理财产品虽然收益率很高,但是投资者是要承担很大的风险的,高收益对应的是高风险。目前国内外经济都不太景气,投资者对线上线下的这些理财产品都不是很熟悉,所以投资理财产品时千万要谨慎小心。

而如果存了银行的定存,虽然并不一定能跑赢通货膨胀,但是至少本金和利息还是有保障的。在现实生活中,有很多人因投资而致贫,回过头来想一想,还不如把钱存在银行里面更加安全。

第二,国债的利率也下调了,现在存款利率下调也不足为奇。之前,财务部发行的3年期和5年期国债的利率分别是3.8%和3.97%,但是随着央行降息之后,国债利率也下调了,3年期和5年国债利率分别是3.4%和3.57%,都下降了0.4%。而国债的利率是与存款利率紧密联系在一起的,存款利率下调,国债利率也会同步调整。如果你买不到国债的话,还是存银行定期最可靠。

第三,低利率将是未来的大趋势。由货币市场流动性充裕,像余额宝等货币基金的利率一降再降,余额宝最新的利率还不及银行一年的定期存款利率高。而未来货币基金的利率将在2-3%之间徘徊,存款低利率时代已经到来。存款之所以要处于较低利率的状态,主要是央行为了支持实体经济发展,要降低实体经济的融资成本。既然低利率是大趋势,储户们只要端正好心态就可以了。

存款利率下调之后,很多人会问,现在把钱存银行是否还有必要?其实,对于普通人来说,去投资线上线下的理财产品的风险会很大,还不如老老实实把钱存在银行里面。此外,这次并非只有存款利率下调,国债、货币基金、银行理财产品的利率都在下调。未来,国内将处于低利率乃是大趋势,这主要是为了服务于实体经济,降低实体经济的融资成本。现在一年期及以下的存款利率下降并不大,而中长期存款利率虽然下降,但还是值得把钱存银行的。




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